今年來，人民銀行泉州市分行貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，聯(lián)合工信局、科技局等六部門制定《科技金融服務(wù)能力提升三年行動(dòng)方案（2024-2026年）》，通過設(shè)立一批專營機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新一批金融產(chǎn)品、出臺(tái)一批支持政策的組合拳，做深做實(shí)科技金融大文章，著力推動(dòng)科技—產(chǎn)業(yè)—金融實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。截至2024年6月末，全市高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)和“專精特新”中小企業(yè)貸款余額合計(jì)834.49億元，同比增長10.02%，高于各項(xiàng)貸款增速4.33個(gè)百分點(diǎn)。

設(shè)立一批科技金融專營機(jī)構(gòu)

科技型企業(yè)在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、金融需求等方面與傳統(tǒng)企業(yè)差異較大，商業(yè)銀行只有從專業(yè)性上狠下功夫，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和經(jīng)營模式，才能抓住科技金融戰(zhàn)略執(zhí)行落地。人民銀行泉州市分行組織全市金融機(jī)構(gòu)召開科技金融服務(wù)能力提升三年行動(dòng)工作推進(jìn)會(huì)，要求主要金融機(jī)構(gòu)設(shè)立科技金融專營機(jī)構(gòu)，并引入信貸專業(yè)團(tuán)隊(duì)、單獨(dú)考核、單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)容忍、差異化審批標(biāo)準(zhǔn)等政策安排，做實(shí)專營服務(wù)機(jī)制。截至2024年6月末，全市已設(shè)立8個(gè)科技金融事業(yè)部（中心）、4個(gè)科技金融專營（特色）機(jī)構(gòu)，并組建專營組織架構(gòu)體系、專業(yè)經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)、專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。

為推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加快建立專營服務(wù)機(jī)制，人民銀行泉州市分行將專營機(jī)構(gòu)設(shè)立和專項(xiàng)政策安排納入對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸政策導(dǎo)向評(píng)估、綜合評(píng)價(jià)的重點(diǎn)加分項(xiàng)，并聯(lián)合市委金融辦、財(cái)政局等部門對(duì)服務(wù)質(zhì)效好的金融機(jī)構(gòu)給予評(píng)選，對(duì)應(yīng)用效果好、創(chuàng)新性突出的專營服務(wù)機(jī)制優(yōu)先參評(píng)泉州市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)評(píng)選，并對(duì)獲獎(jiǎng)的金融機(jī)構(gòu)給予相應(yīng)的財(cái)政資金獎(jiǎng)勵(lì)。

創(chuàng)新一批科技金融產(chǎn)品

泉州擁有以紡織服裝、鞋業(yè)、建材家居等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主的九大千億產(chǎn)業(yè)，在金融支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力過程中，需要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)符合傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)品模式。專項(xiàng)行動(dòng)方案提出，要立足泉州產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)創(chuàng)新覆蓋初創(chuàng)期、成長期和成熟期全生命周期的特色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。截至2024年6月末，全市金融機(jī)構(gòu)推出覆蓋企業(yè)全生命周期的善新貸、易創(chuàng)e貸、科技易貸等20余種科技金融拳頭產(chǎn)品，精準(zhǔn)匹配科技型企業(yè)融資需求。

為激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)支持科技創(chuàng)新，在人民銀行福建省分行創(chuàng)設(shè)支農(nóng)支小再貸款“閩科易融”業(yè)務(wù)政策框架下，安排支農(nóng)支小再貸款專項(xiàng)額度50億元，專門支持地方法人銀行機(jī)構(gòu)向高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)等投放優(yōu)惠利率貸款。截至2024年6月末，再貸款“閩科易融”業(yè)務(wù)政策推出僅一個(gè)月內(nèi)，全市已投放專項(xiàng)額度1.15億元，支持30家科技型企業(yè)獲得平均利率僅為4.22%的優(yōu)惠利率貸款。同時(shí)，用好人民銀行總行今年4月設(shè)立的科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，加強(qiáng)與市發(fā)改委、工信局、商務(wù)局、科技局等部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)泉州33個(gè)項(xiàng)目申報(bào)進(jìn)入科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款首批項(xiàng)目清單，并組織金融機(jī)構(gòu)同步啟動(dòng)授信盡職調(diào)查、加快授信評(píng)估，推動(dòng)資金快速落地支持企業(yè)技改項(xiàng)目加快投產(chǎn)。截至2024年7月末，全市33個(gè)項(xiàng)目已獲得銀行授信19.12億元。

“手續(xù)便捷、利率優(yōu)惠，央行貨幣政策帶來了低成本的融資機(jī)會(huì)，助力我們開拓更大的市場！”近日，晉江市某機(jī)械設(shè)備有限公司經(jīng)營者由衷點(diǎn)贊。該公司為高新技術(shù)企業(yè)，主營陶瓷機(jī)械、礦山機(jī)械等產(chǎn)品的研發(fā)生產(chǎn)與銷售，目前正向陶瓷制造業(yè)的智能倉儲(chǔ)物流發(fā)展轉(zhuǎn)型。晉江農(nóng)商行金融助理在走村入企開展“閩科易融”政策宣傳時(shí)，了解到企業(yè)設(shè)備更新改造的資金需求，及時(shí)與企業(yè)開展業(yè)務(wù)對(duì)接，3個(gè)工作日內(nèi)為企業(yè)發(fā)放貸款500萬元，利率僅3.7%，并等額向人民銀行泉州市分行申請(qǐng)?jiān)儋J款“閩科易融”，為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供低成本資金保障。

出臺(tái)一批科技金融支持政策

針對(duì)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、重研發(fā)、擔(dān)保難問題，聯(lián)合市市場監(jiān)管局引進(jìn)中金浩、連城資產(chǎn)評(píng)估等專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，出臺(tái)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貼息和獎(jiǎng)勵(lì)政策，設(shè)立1000萬元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，與銀行機(jī)構(gòu)分別按照8：2比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)企業(yè)辦理專利權(quán)質(zhì)押貸款按一年期LPR的30%給予貼息，并對(duì)年度知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押金額超過1億元或質(zhì)押項(xiàng)目超過20項(xiàng)的銀行機(jī)構(gòu)按質(zhì)押金額的0.1%給予獎(jiǎng)勵(lì)，形成“金融機(jī)構(gòu)+委托專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估登記+政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+貼息+獎(jiǎng)勵(lì)”的模式，鼓勵(lì)發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。今年上半年，全市累計(jì)發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款7.23億元。

針對(duì)科技貸款高風(fēng)險(xiǎn)、融資貴、銀行不敢貸問題，聯(lián)合市工信局、財(cái)政局推出技改貸貼息政策，對(duì)省重點(diǎn)技術(shù)改造項(xiàng)目融資支持專項(xiàng)貸款在省級(jí)財(cái)政2%貼息的基礎(chǔ)上，再給予1%的貼息支持，已累計(jì)投放技改貸款54.17億元。聯(lián)合泉州市財(cái)政局等部門推出150億元技術(shù)創(chuàng)新基金，以2%固定優(yōu)惠利率向工業(yè)企業(yè)技術(shù)改造項(xiàng)目和研發(fā)投入發(fā)放專項(xiàng)貸款，并根據(jù)不同的貸款金額相應(yīng)為貸款損失提供80%或50%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，提高銀行投放技改貸款積極性，同時(shí)降低企業(yè)技術(shù)改造投入成本。截至2024年6月末，全市累計(jì)投放技術(shù)創(chuàng)新基金貸款11.80億元。

為激勵(lì)引導(dǎo)股權(quán)資本投早、投小、投科技，專項(xiàng)行動(dòng)方案出臺(tái)對(duì)單一年度股權(quán)投資泉州市科技企業(yè)不低于2000萬元的政府引導(dǎo)基金、天使投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金等給予1%投資獎(jiǎng)勵(lì)，并對(duì)獲得國家首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保費(fèi)補(bǔ)貼的企業(yè)，給予一次性200萬元獎(jiǎng)勵(lì)，發(fā)揮科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散作用，探索“貸款+外部直投+保險(xiǎn)”的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的科技金融體系。（供稿人：張貽東 阮靜雯）